Sepuluh transaksi QRIS senilai Rp90 ribu per transaksi menghasilkan penghematan MDR pembanding Rp6.300 jika tarif 0,7% sebelumnya berlaku. Mulai 1 Oktober 2026, Bank Indonesia memperluas tarif Merchant Discount Rate (MDR) QRIS sebesar 0% untuk semua kategori pedagang pada transaksi sampai Rp100 ribu. Penghematan nyata bergantung pada nilai transaksi dan kategori usaha. Aturan ini mengurangi biaya yang dibayar pedagang, bukan memberi izin untuk menambah biaya QRIS kepada pembeli. BI mengumumkan kebijakan ini pada Agustus dan memberlakukannya pada 1 Oktober.
Apa yang berubah
MDR adalah biaya layanan pembayaran yang dibayar pedagang kepada penyedia jasa pembayaran ketika transaksi berhasil. BI memperluas tarif 0% untuk semua kategori pedagang pada transaksi QRIS dengan nilai paling tinggi Rp100 ribu. Bagi usaha mikro, tarif 0% untuk transaksi sampai Rp500 ribu tetap berlaku. Pedagang perlu mengecek apakah penyedia layanan sudah menerapkan tarif sesuai kategori dan nilai transaksi.
Perubahan ini berkaitan dengan biaya yang ditanggung pedagang, bukan biaya yang harus ditambahkan kepada pembeli. BI menyatakan konsumen tidak dikenakan biaya tambahan untuk menggunakan QRIS. Jika pedagang melihat biaya pada laporan pencairan, pastikan biaya tersebut memang MDR atau biaya lain yang berbeda, lalu minta rincian dari penyedia layanan.
Contoh hitungan sederhana
Anggap sebuah warung menerima sepuluh pembayaran QRIS senilai Rp90 ribu per transaksi. Jika transaksi tersebut sebelumnya dikenai MDR 0,7%, perhitungannya sebagai berikut.
- Nilai satu transaksi: Rp90.000
- Jumlah transaksi: 10
- Total nilai transaksi: Rp900.000
- Tarif pembanding sebelumnya: 0,7%
- MDR pembanding: Rp900.000 × 0,7% = Rp6.300
- MDR sesuai ketentuan 0% untuk transaksi yang memenuhi batas: Rp0
Dalam contoh ini, pedagang mempertahankan Rp6.300 lebih banyak dari sepuluh transaksi tersebut dibandingkan tarif pembanding 0,7%. Ini bukan jaminan penghematan bulanan untuk semua usaha. Hasil sebenarnya bergantung pada nilai tiap transaksi, kategori pedagang, perjanjian penyedia pembayaran, dan biaya lain yang mungkin berlaku.
Bagaimana jika transaksi melebihi Rp100 ribu
Untuk kategori pedagang selain usaha mikro, batas 0% yang baru berlaku pada transaksi sampai Rp100 ribu. Transaksi di atas batas itu tidak otomatis mendapatkan tarif yang sama hanya karena pembayaran memakai QRIS. Usaha mikro tetap memiliki batas 0% sampai Rp500 ribu sesuai ketentuan BI. Karena itu, pedagang harus memastikan kategori usahanya benar di sistem penyedia layanan dan memahami tarif untuk transaksi di luar batas.
Jangan menganggap semua biaya layanan pembayaran hilang. MDR hanya satu jenis biaya. Penyedia layanan bisa memiliki biaya lain sesuai kontrak, seperti biaya perangkat atau layanan tambahan. Periksa dokumen perjanjian dan laporan pencairan agar penghematan tidak dinilai hanya dari satu baris biaya.
Apa dampaknya bagi pembeli
Konsumen tidak seharusnya dikenai biaya tambahan hanya karena memilih QRIS. Jika harga barang Rp90 ribu, pembeli tetap membayar Rp90 ribu sesuai harga yang ditampilkan, kecuali ada biaya lain yang sah dan dijelaskan secara terpisah. Jika kasir meminta biaya khusus QRIS, tanyakan dasar biayanya dan simpan bukti transaksi. BI menjelaskan pada halaman informasi QRIS bahwa pengguna tidak dikenakan biaya untuk memakai QRIS.
Penghematan MDR juga tidak berarti harga barang pasti turun. Pedagang mungkin memakai penghematan untuk menutup biaya operasional, memperbaiki layanan, atau menjaga harga tetap stabil. Harga akhir masih dipengaruhi bahan baku, sewa, upah, ongkos pengiriman dan persaingan. Tarif 0% tidak otomatis menjadi diskon yang harus diteruskan seluruhnya kepada pembeli.
Langkah untuk pedagang
Pertama, pastikan kategori usaha yang tercatat pada penyedia QRIS benar. Kedua, periksa transaksi yang memenuhi batas Rp100 ribu atau Rp500 ribu. Ketiga, bandingkan nilai transaksi dengan potongan di laporan pencairan. Keempat, simpan laporan sebelum dan sesudah 1 Oktober agar perubahan biaya bisa dihitung. Kelima, hubungi penyedia layanan jika MDR pada transaksi yang memenuhi syarat masih dipotong.
Pedagang juga perlu membandingkan total biaya penerimaan pembayaran, bukan hanya MDR. Jika ada biaya sewa perangkat atau layanan bulanan, hitung bersama jumlah transaksi. Untuk usaha kecil, selisih beberapa ribu rupiah per transaksi bisa membantu, tetapi dampaknya baru terlihat setelah jumlah transaksi dan biaya lainnya diperhitungkan.
Batas kebijakan
Tarif 0% berlaku sesuai nilai transaksi dan kategori pedagang yang ditetapkan BI. Contoh penghematan memakai tarif 0,7% sebagai pembanding, bukan pernyataan bahwa tarif itu berlaku untuk semua transaksi atau setiap pedagang sebelum 1 Oktober. Penghematan aktual harus dihitung dari transaksi yang benar-benar memenuhi ketentuan dan laporan penyedia layanan.
Jika kamu sedang menilai promo di toko, periksa harga akhir dan ketentuan pembayaran sebelum menyimpulkan transaksi lebih murah. Riil memiliki alat cek promo untuk membantu membandingkan penawaran belanja, meskipun alat tersebut tidak menggantikan laporan biaya MDR pedagang.