Jika harga naik 3% setiap tahun, barang atau kumpulan belanja yang sekarang berharga Rp10 juta akan membutuhkan sekitar Rp11,59 juta dalam lima tahun, dengan asumsi kenaikan majemuk yang sama setiap tahun. Kamu tidak kehilangan uang dari saldo rekening hanya karena inflasi, tetapi jumlah barang yang bisa dibeli dengan saldo itu dapat berkurang.
Apa arti inflasi 3%?
Inflasi adalah kenaikan tingkat harga secara umum selama periode tertentu. Angka 3% bukan berarti setiap barang di toko naik tepat 3%. Harga beras, sewa, transportasi, sekolah, dan layanan kesehatan bisa bergerak dengan laju yang berbeda. Angka inflasi nasional merangkum perubahan harga barang dan jasa yang diukur dalam indeks, bukan daftar harga setiap rumah tangga.
Sebagai konteks, Badan Pusat Statistik melaporkan inflasi tahunan Indonesia sebesar 3,28% pada September 2026, sementara inflasi bulanan pada bulan itu 0,30%. Bank Indonesia menyebut inflasi September berada dalam sasaran 2,5% ± 1% dan dipengaruhi antara lain oleh kelompok harga pangan yang bergejolak. Angka aktual itu menggambarkan periode tertentu. Artikel ini menggunakan asumsi 3% untuk simulasi, bukan ramalan bahwa inflasi akan selalu 3%.
Hitung dari Rp10 juta
Gunakan input berikut:
- Harga hari ini: Rp10.000.000
- Kenaikan harga asumsi: 3% per tahun
- Jangka waktu: 5 tahun
- Harga naik dengan pola majemuk, artinya kenaikan tiap tahun dihitung dari harga tahun sebelumnya
- Tidak ada perubahan kualitas, pajak, atau biaya lain dalam contoh sederhana ini
Perhitungannya:
- Setelah tahun pertama: Rp10.000.000 × 1,03 = Rp10.300.000
- Setelah tahun kedua: Rp10.300.000 × 1,03 = Rp10.609.000
- Setelah tahun ketiga: sekitar Rp10.927.270
- Setelah tahun keempat: sekitar Rp11.255.088
- Setelah tahun kelima: sekitar Rp11.592.741
Jadi harga yang sekarang Rp10 juta menjadi sekitar Rp11,59 juta dalam lima tahun. Kenaikannya sekitar Rp1,59 juta.
Pemeriksaan ulang: kalikan harga awal dengan 1,03 sebanyak lima kali. Hasilnya Rp10.000.000 × 1,03⁵, atau sekitar Rp11.592.741. Hasilnya sama dengan hitungan tahun demi tahun di atas, setelah pembulatan.
Apa artinya bagi saldo Rp10 juta?
Ada dua pertanyaan yang berbeda.
Pertama, apakah saldo nominalmu masih Rp10 juta? Jika uang hanya disimpan tanpa bunga dan tanpa biaya, saldo rekening tetap Rp10 juta.
Kedua, apa yang bisa dibeli dengan uang itu? Jika harga barang yang ingin kamu beli naik dengan asumsi 3% per tahun, barang yang hari ini harganya Rp10 juta akan berharga sekitar Rp11,59 juta setelah lima tahun. Saldo Rp10 juta tidak lagi cukup untuk membeli barang yang sama, dengan asumsi harga tersebut benar-benar mengikuti laju yang dipakai.
Jangan menyamakan saldo nominal dengan daya beli. Saldo nominal adalah jumlah rupiah yang tercatat. Daya beli adalah jumlah barang dan jasa yang dapat dibeli dengan uang tersebut.
Bagaimana jika inflasi lebih rendah atau lebih tinggi?
Angka 3% adalah asumsi, bukan kepastian. Untuk menunjukkan rentang hasil, gunakan harga awal Rp10 juta dan lima tahun yang sama:
| Kenaikan harga tahunan | Harga setelah 5 tahun, sekitar | Tambahan dari hari ini |
|---|---:|---:|
| 2% | Rp11,04 juta | Rp1,04 juta |
| 3% | Rp11,59 juta | Rp1,59 juta |
| 5% | Rp12,76 juta | Rp2,76 juta |
Angka tersebut dihitung dengan menaikkan harga setiap tahun dari nilai tahun sebelumnya. Jika kamu hanya mengalikan 3% dengan lima tahun dan menambahkan 15% ke harga awal, hasilnya Rp11,5 juta. Itu pendekatan sederhana, tetapi sedikit berbeda dari perhitungan majemuk yang menghasilkan sekitar Rp11,59 juta.
Pemeriksaan ini penting karena kenaikan harga pada tahun kedua berlaku terhadap harga yang sudah naik pada tahun pertama, bukan hanya harga awal.
Jangan membaca inflasi sebagai ramalan harga satu barang
Angka inflasi nasional dihitung dari perubahan harga berbagai barang dan jasa dalam keranjang pengukuran. Keranjang tersebut membantu membandingkan perubahan harga dari waktu ke waktu, tetapi tidak sama persis dengan isi belanja setiap keluarga. Harga barang tertentu bisa naik lebih cepat, lebih lambat, atau bahkan turun sementara harga lain naik.
Angka September 2026 sebesar 3,28% adalah data tahunan untuk periode itu. Angka tersebut tidak membuktikan harga akan naik 3,28% setiap tahun ke depan. Untuk simulasi, asumsi 3% dipakai agar hitungannya mudah diikuti. Jika kamu sedang membuat anggaran untuk biaya sekolah atau sewa, gunakan juga informasi harga yang lebih dekat dengan kebutuhan itu ketika tersedia.
Ada satu hal lagi: inflasi dan kenaikan penghasilan tidak selalu sama. Jika harga naik 3% tetapi penghasilanmu tidak berubah, bagian penghasilan yang dibutuhkan untuk membeli barang yang sama akan bertambah. Jika penghasilanmu naik lebih cepat daripada harga, tekanan tersebut bisa terasa lebih ringan. Karena itu, nilai uang perlu dipahami bersama pengeluaran dan penghasilan, bukan hanya angka inflasi nasional.
Inflasi pribadi bisa berbeda dari angka nasional
Misalnya pengeluaranmu paling banyak untuk sewa, sekolah, dan transportasi. Kenaikan biaya tersebut mungkin berbeda dari rata-rata nasional. Orang lain yang lebih banyak mengeluarkan uang untuk makanan atau kesehatan dapat merasakan perubahan berbeda pula.
Karena itu, gunakan angka inflasi nasional sebagai titik awal untuk memahami perubahan harga umum, bukan sebagai perkiraan pasti bagi seluruh pengeluaran pribadimu. Jika kamu ingin membuat anggaran, lihat kategori pengeluaran yang paling besar dalam hidupmu dan periksa bagaimana harganya berubah.
Apa yang perlu kamu lakukan dengan informasi ini?
Jika kamu menabung untuk tujuan lima tahun lagi, jangan hanya bertanya berapa rupiah yang ingin dikumpulkan. Pertimbangkan juga harga barang atau tujuan tersebut saat uang akan dipakai. Jika targetmu rumah, biaya pendidikan, atau kendaraan, harga di masa depan dapat berbeda dari harga hari ini.
Langkah sederhana:
- Catat biaya tujuan berdasarkan harga hari ini.
- Tentukan kapan uang dibutuhkan.
- Gunakan asumsi inflasi sebagai alat perencanaan, bukan kepastian.
- Hitung ulang ketika ada data harga yang lebih sesuai dengan tujuanmu.
- Sesuaikan target tabungan dan setoran secara berkala.
- Jangan mengambil risiko investasi yang tidak kamu pahami hanya karena ingin mengejar inflasi.
Gunakan alat Dampak Inflasi Riil untuk mencoba perubahan harga. Hasilnya adalah simulasi berdasarkan angka yang kamu masukkan, bukan prediksi harga di masa depan.