Mulai 1 Oktober 2026 sampai 31 Januari 2027, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mempertahankan batas bunga penjaminan simpanan rupiah di bank umum sebesar 3,75% per tahun. Untuk simpanan rupiah di Bank Perekonomian Rakyat, batasnya 6,25%, sedangkan simpanan valuta asing di bank umum 2%. Jika kamu menempatkan Rp100 juta pada deposito dengan bunga 3,75% setahun, bunga kotor sederhananya sekitar Rp3,75 juta. Angka 3,75% adalah batas untuk syarat penjaminan, bukan janji bahwa bank akan membayar bunga sebesar itu.
Keputusan yang berlaku pada November
LPS mengambil keputusan mempertahankan Tingkat Bunga Penjaminan (TBP) dalam Rapat Dewan Komisioner pada 28 September 2026. InfoPublik dan Kontan melaporkan keputusan tersebut pada 30 September. Masa berlakunya dimulai 1 Oktober dan berakhir 31 Januari 2027. Karena hari ini sudah 1 November, batas tersebut masih menjadi acuan untuk simpanan selama tiga bulan berikutnya, kecuali LPS menerbitkan keputusan baru.
LPS menetapkan tiga angka berbeda. Simpanan rupiah di bank umum memiliki TBP 3,75%. Simpanan rupiah di BPR memiliki TBP 6,25%. Simpanan valuta asing di bank umum memiliki TBP 2%. Jangan memakai angka BPR untuk deposito bank umum, atau memakai batas rupiah untuk simpanan dolar. Jenis bank dan mata uang menentukan batas yang perlu kamu periksa.
Apa arti batas bunga penjaminan
LPS menjamin simpanan sampai maksimal Rp2 miliar per nasabah per bank jika seluruh syarat penjaminan terpenuhi. Salah satu syaratnya adalah bunga yang diterima tidak melebihi TBP yang berlaku. Karena itu, bunga yang ditawarkan bank perlu dibandingkan dengan batas LPS sebelum kamu membuka atau memperpanjang deposito. Tawaran bunga yang lebih tinggi belum tentu lebih baik jika membuat simpanan tidak memenuhi syarat penjaminan.
Ada tiga syarat yang biasa disebut 3T. Pertama, simpanan tercatat dalam pembukuan bank. Kedua, bunga yang diterima tidak melebihi tingkat bunga penjaminan. Ketiga, nasabah tidak melakukan tindakan yang merugikan bank, misalnya memiliki kredit macet yang memenuhi kriteria pengecualian. Ketiga syarat tersebut berlaku bersama. Saldo di bawah Rp2 miliar saja tidak cukup untuk memastikan simpanan dijamin.
Contoh hitungan bunga dan batasnya
Anggap kamu menempatkan Rp100 juta selama satu tahun. Perhitungan sederhana berikut hanya menunjukkan bunga kotor, sebelum pajak dan biaya lain.
- Pokok deposito: Rp100.000.000.
- Jangka waktu contoh: 12 bulan.
- Bunga penawaran A: 3,75% per tahun.
- Bunga penawaran B: 4,00% per tahun.
- Asumsi bunga dihitung sederhana untuk satu tahun penuh.
Pada bunga 3,75%, hitungannya Rp100.000.000 dikali 3,75%, hasilnya Rp3.750.000. Pada bunga 4,00%, hasilnya Rp4.000.000. Selisih bunga kotor adalah Rp250.000 setahun. Jika bunga 4,00% melampaui TBP bank umum yang berlaku, simpanan tersebut berisiko tidak memenuhi syarat penjaminan LPS. Selisih Rp250.000 bukan keuntungan bersih yang otomatis lebih baik, karena ada risiko terhadap perlindungan simpanan.
Kamu bisa membandingkan jumlah simpanan, jangka waktu, dan hasil yang ditawarkan melalui alat Tabungan Riil. Masukkan bunga dan biaya sesuai penawaran tertulis dari bank. Jangan menganggap alat tersebut memeriksa status penjaminan rekening. Status itu tetap perlu dikonfirmasi kepada bank dan LPS.
Batas Rp2 miliar dihitung per bank
Batas Rp2 miliar berlaku untuk satu nasabah pada satu bank, bukan untuk setiap rekening secara terpisah. Jika kamu memiliki tabungan, giro, dan deposito pada bank yang sama, saldo yang memenuhi ketentuan dihitung bersama. Membuka beberapa rekening pada bank yang sama tidak otomatis membuat batas penjaminan berlipat. Jika kamu memiliki simpanan pada bank yang berbeda, batas penjaminan dihitung per nasabah per bank, sepanjang seluruh syarat terpenuhi.
Perhatikan juga bunga yang masih harus dibayar dan saldo gabungan ketika deposito jatuh tempo. Seseorang yang memiliki deposito Rp1,9 miliar dan tabungan Rp200 juta pada bank yang sama sudah memiliki saldo gabungan Rp2,1 miliar sebelum memperhitungkan bunga. Jangan hanya melihat nilai satu sertifikat deposito. Minta bank menjelaskan bagaimana saldo dan bunga dicatat untuk kepentingan penjaminan.
Apa yang tidak dijanjikan oleh keputusan LPS
TBP bukan suku bunga acuan yang wajib dibayar seluruh bank. Bank tetap menentukan bunga produk simpanan sesuai kebijakan dan kondisi masing-masing. LPS juga tidak menjanjikan semua deposito dengan bunga 3,75% pasti menghasilkan bunga sebesar itu. Angka tersebut hanya batas yang dipakai dalam salah satu syarat penjaminan.
Keputusan mempertahankan TBP juga tidak berarti bank tidak mungkin mengalami masalah. Penjaminan berlaku sesuai ketentuan dan setelah proses penanganan bank yang ditetapkan. LPS tidak menjamin kerugian investasi pada reksa dana, obligasi, saham, atau produk yang bukan simpanan bank. Pastikan produk yang kamu beli memang tabungan atau deposito yang memenuhi definisi simpanan.
Yang perlu diperiksa sebelum memperpanjang deposito
Minta informasi tertulis tentang bunga efektif, jangka waktu, penalti pencairan awal, biaya, dan cara pembayaran bunga. Periksa apakah bunga yang diterima berada di bawah TBP untuk jenis bank dan mata uang yang tepat. Gabungkan seluruh saldo pada bank tersebut, lalu cek apakah nilainya masih dalam batas Rp2 miliar. Simpan bukti penempatan dan pastikan identitas nasabah tercatat dengan benar.
Jika bank menawarkan bunga promosi, tanyakan apakah promosi berlaku sepanjang jangka waktu atau hanya pada periode awal. Perubahan bunga saat perpanjangan otomatis juga perlu diperiksa. TBP LPS bisa berubah setelah periode 31 Januari 2027. Karena itu, periksa pengumuman terbaru sebelum memperpanjang deposito setelah tanggal tersebut. Keputusan hari ini tidak menjamin batas yang sama akan berlaku pada periode berikutnya.